Jakarta - Asuransi kesehatan terbaik selain BPJS menjadi pilihan utama bagi mereka yang ingin mendapatkan perlindungan lebih lengkap dan fleksibel dibandingkan hanya mengandalkan BPJS Kesehatan.
Meskipun BPJS memberikan jaminan sosial yang penting, asuransi swasta menawarkan keunggulan seperti kenyamanan layanan, akses ke berbagai fasilitas medis, serta limit pertanggungan yang lebih tinggi.
Dengan memiliki polis dari perusahaan asuransi swasta, biaya medis tak terduga—mulai dari rawat inap di kamar eksklusif, prosedur operasi besar, hingga perawatan di luar negeri—dapat ditanggung sepenuhnya.
- Baca Juga Cara Top Up Saldo DANA ke ShopeePay 2025
Panduan ini akan membantu Anda memahami beragam opsi, dari asuransi premium hingga pilihan yang lebih terjangkau, sehingga memudahkan dalam menentukan perlindungan yang sesuai kebutuhan.
Memilih asuransi kesehatan terbaik selain BPJS memastikan Anda mendapatkan perlindungan optimal sekaligus ketenangan pikiran dalam menghadapi risiko kesehatan.
Memahami Perbedaan Mendasar BPJS vs Asuransi Kesehatan Swasta
Sebelum memutuskan, penting memahami fungsi masing-masing jenis perlindungan. Keduanya tidak bersaing, melainkan saling melengkapi untuk memberikan jaminan kesehatan yang lebih optimal.
Fitur | BPJS Kesehatan | Asuransi Kesehatan Swasta |
|---|---|---|
| Sifat | Wajib bagi seluruh warga Indonesia | Sukarela, berdasarkan keputusan individu |
| Sistem Rujukan | Berjenjang (Faskes 1 ? Faskes Lanjutan) | Bisa langsung ke rumah sakit rekanan sesuai produk |
| Pilihan Faskes | Terbatas pada fasilitas yang bekerja sama | Jaringan rumah sakit luas, bahkan termasuk layanan internasional |
| Kelas Kamar | Mengikuti Kelas Rawat Inap Standar (KRIS) | Fleksibel, mulai dari kamar standar hingga VVIP sesuai paket |
| Limit (Plafon) | Umumnya tidak ada batas, sesuai indikasi medis | Memiliki limit tahunan yang berbeda-beda tergantung paket |
| Premi (Iuran) | Terjangkau, mendapat subsidi pemerintah | Variatif, menyesuaikan usia, paket, dan kondisi kesehatan |
Memadukan keduanya, yang dikenal sebagai koordinasi manfaat ganda, bisa menjadi strategi yang bijak.
BPJS dimanfaatkan untuk kebutuhan perawatan dasar, sementara asuransi swasta memberikan kenyamanan lebih serta perlindungan dengan cakupan yang lebih luas.
7 Kriteria & Cara Memilih Asuransi Kesehatan Selain BPJS
Pasar asuransi memang dipenuhi berbagai penawaran menarik. Namun, sebelum memilih produk, ada tujuh hal penting yang sebaiknya diperhatikan agar perlindungan yang didapat sesuai kebutuhan:
1. Plafon Tahunan
Plafon tahunan menentukan batas maksimal biaya yang bisa ditanggung perusahaan dalam satu tahun.
Pilih plafon yang mencukupi berdasarkan perkiraan kebutuhan medis. Untuk perlindungan yang lebih menyeluruh, sebaiknya memilih produk dengan limit minimal ratusan juta hingga miliaran rupiah.
2. Jaringan Rumah Sakit Rekanan
Pastikan perusahaan asuransi memiliki jaringan rumah sakit yang luas dan mencakup rumah sakit yang sering Anda tuju, terutama di kota tempat tinggal. Semakin luas jaringan, semakin mudah akses layanan medis tanpa kendala.
3. Metode Klaim: Cashless atau Reimbursement
- Cashless: Pemegang polis cukup menunjukkan kartu peserta di rumah sakit rekanan, tanpa harus membayar terlebih dahulu. Praktis dan cepat.
- Reimbursement: Nasabah membayar biaya medis terlebih dahulu, lalu mengajukan penggantian ke perusahaan asuransi.
- Keunggulan: Menyediakan produk premium dengan limit tinggi dan perlindungan internasional.
Disarankan memilih polis yang menawarkan fasilitas cashless agar lebih mudah saat membutuhkan perawatan mendesak.
4. Manfaat Tambahan (Rider)
Jika memerlukan perlindungan ekstra, pertimbangkan rider tambahan. Misalnya untuk perawatan gigi, persalinan, kacamata, atau penyakit kritis yang biasanya tidak ditanggung secara standar.
5. Cakupan Rawat Inap dan Rawat Jalan
Periksa apakah biaya rawat jalan ditanggung sesuai tagihan (as charged) atau dibatasi per kunjungan. Pastikan juga cakupan rawat inap, kamar, dan dokter spesialis sesuai kebutuhan.
6. Pengecualian dan Masa Tunggu
Setiap polis memiliki daftar pengecualian—penyakit yang tidak ditanggung—dan masa tunggu sebelum klaim bisa diajukan, terutama untuk kondisi medis yang sudah ada sebelumnya (pre-existing conditions).
Memahami poin ini penting agar tidak ada kejutan saat mengajukan klaim.
7. Reputasi dan Layanan Klaim
Teliti rekam jejak perusahaan dalam menangani klaim. Apakah prosesnya cepat dan transparan? Membaca ulasan dari nasabah lain dapat membantu menilai kualitas layanan dan kecepatan klaim.
Dengan memperhatikan ketujuh faktor ini, Anda bisa memilih produk asuransi yang tepat dan benar-benar memberikan perlindungan optimal.
Mencari Asuransi Kesehatan Murah Selain BPJS
Mencari perlindungan medis yang terjangkau tetap memungkinkan meski ingin menghindari BPJS.
Banyak perusahaan menawarkan opsi dengan premi ringan tanpa mengurangi manfaat dasar.
Bagi yang ingin mendapatkan asuransi kesehatan murah selain BPJS, beberapa strategi berikut bisa dijadikan panduan:
1. Pilih Plan Dasar
Fokus pada paket dengan manfaat utama, seperti rawat inap, tanpa tambahan fasilitas yang tidak dibutuhkan. Plafon bisa disesuaikan, misalnya di kisaran Rp 100-200 juta per tahun, agar premi lebih ringan.
2. Pertimbangkan Skema Co-sharing
Beberapa polis menawarkan premi lebih rendah jika nasabah bersedia menanggung sebagian kecil biaya medis, misalnya 10% dari tagihan.
Ini bisa menekan biaya bulanan tanpa mengurangi perlindungan utama.
3. Fokus pada Asuransi Kesehatan Murni
Untuk premi paling efisien, pilih produk murni kesehatan, bukan unit-link yang menggabungkan asuransi dan investasi.
Dengan begitu, biaya tetap rendah dan manfaat kesehatan lebih jelas.
4. Daftar Sejak Usia Muda
Premi cenderung lebih murah jika mendaftar di usia muda dan kondisi kesehatan masih baik. Mendaftar lebih awal membantu menjaga biaya bulanan tetap terjangkau sepanjang waktu.
Dengan memperhatikan strategi ini, proteksi medis tetap bisa diperoleh tanpa membebani anggaran.
10 Rekomendasi Perusahaan Asuransi Kesehatan Terbaik Selain BPJS di Indonesia
Berikut ini merupakan kumpulan perusahaan yang menyediakan berbagai pilihan perlindungan kesehatan, masing-masing dengan keunggulan khusus yang ditawarkan.
Pilihan ini dapat dijadikan referensi bagi mereka yang mencari asuransi kesehatan terbaik selain BPJS.
(Catatan: Urutan penyajian tidak mencerminkan peringkat tertentu)
1. AIA Financial
- Produk Andalan: Premier Hospital & Surgical (PHS) Plus.
- Cocok Untuk: Individu yang mengutamakan kenyamanan maksimal, kamar privat, dan perlindungan global.
2. Allianz Life
- Keunggulan: Produk fleksibel yang bisa disesuaikan dengan berbagai anggaran.
- Produk Andalan: SmartHealth Care Premier Plus.
- Cocok Untuk: Keluarga atau profesional yang mencari keseimbangan antara premi terjangkau dan manfaat luas. Allianz sering dijadikan opsi untuk asuransi kesehatan murah selain BPJS dengan kualitas baik.
3. Manulife Indonesia
- Keunggulan: Inovatif dengan cakupan sangat luas.
- Produk Andalan: MiUltimate HealthCare (MiUHC).
- Cocok Untuk: Individu yang ingin perlindungan jangka panjang hingga usia 99 tahun dengan opsi global.
4. Prudential Indonesia
- Keunggulan: Jaringan rumah sakit rekanan luas di Indonesia dan Asia.
- Produk Andalan: PRUPrime Healthcare Plus & PRUSolusi Sehat.
- Cocok Untuk: Pemegang polis yang mengutamakan kemudahan akses cashless di banyak rumah sakit ternama.
5. AXA Financial Indonesia
- Keunggulan: Menawarkan perlindungan komprehensif mencakup kesehatan, jiwa, dan asuransi umum.
- Produk Andalan: AXA SmartCare Executive.
- Cocok Untuk: Nasabah yang ingin menyatukan berbagai kebutuhan asuransi dalam satu paket.
6. Cigna Indonesia
- Keunggulan: Fokus pada perlindungan kesehatan dengan premi bersaing.
- Produk Andalan: Cigna Family Care Optima.
- Cocok Untuk: Individu atau keluarga yang menginginkan proteksi kesehatan murni dengan biaya premi lebih ringan.
7. Chubb Life Insurance Indonesia
- Keunggulan: Kekuatan finansial global dengan produk jangka panjang.
- Produk Andalan: Health Protection.
- Cocok Untuk: Mereka yang mencari perusahaan dengan reputasi global dan stabilitas keuangan tinggi.
8. Zurich Topas Life
- Keunggulan: Produk modular yang memungkinkan nasabah menyesuaikan perlindungan sendiri.
- Produk Andalan: Zurich Critical Advantage.
- Cocok Untuk: Individu yang ingin fokus pada perlindungan penyakit kritis dengan manfaat finansial besar.
9. Great Eastern Life Indonesia
- Keunggulan: Berpengalaman lama di Asia Tenggara dengan produk yang terpercaya.
- Produk Andalan: Great Health Cover.
- Cocok Untuk: Pemegang polis yang mencari asuransi kesehatan tradisional dan terpercaya.
10. BNI Life Insurance
- Keunggulan: Akses mudah melalui jaringan perbankan BNI (bancassurance).
- Produk Andalan: BLife Plan Sehat.
- Cocok Untuk: Nasabah BNI yang menginginkan kemudahan dalam membeli dan mengelola polis.
Daftar ini bisa menjadi panduan untuk memilih perusahaan yang sesuai dengan kebutuhan proteksi, baik dari segi premi, cakupan, maupun kenyamanan layanan.
Sebagai penutup, memilih asuransi yang tepat membantu perlindungan finansial lebih optimal dan nyaman, terutama saat mencari asuransi kesehatan terbaik selain BPJS.